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收藏！湖北科技型企業(yè)知識價值信用貸款指南：無需抵押擔保，憑創(chuàng)新人才/研發(fā)投入/知識產(chǎn)權(quán)等獲貸
湖北省科技型企業(yè)知識價值信用貸款實施辦法（試行）有效期為3年。知識價值信用貸款是合作銀行以科技型企業(yè)知識價值信用評價結(jié)果為重要參考，向科技型企業(yè)發(fā)放為期三年（含）以內(nèi)的信用貸款（不包含不動產(chǎn)、準貨幣等資產(chǎn)抵押或第三方擔保的貸款），同時財政給予適當貼息支持。評價體系涵蓋創(chuàng)新人才、研發(fā)投入、研發(fā)活動、知識產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)、創(chuàng)新品牌等創(chuàng)新要素，按照A、B、C、D、E共5檔開展評價。省級和各市州按1：1比例共同設(shè)立風險補償資金池，風險補償資金承擔不超過貸款本金損失的80%。本文為您梳理評價體系、授信額度、風險補償及貸款程序，湖北省科技型企業(yè)建議立即對照評估！
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湖北省科技型企業(yè)知識價值信用貸款實施辦法（試行）
第一章總則
第一條?為深入貫徹黨的二十屆三中全會、中央經(jīng)濟工作會議和習近平總書記考察湖北重要講話精神，落實省委十二屆八次、九次全會部署，完善科技金融融資體系，探索建立符合科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點的知識價值信用評價體系，緩解科技型企業(yè)融資難題，著力推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新融合發(fā)展，特制定本實施辦法。
第二條?科技型企業(yè)知識價值信用貸款（以下簡稱知識價值信用貸款）工作按照“政銀合作、上下聯(lián)動、風險分擔、企業(yè)受益”的原則，堅持政府引導、部門協(xié)同、銀行市場化操作，依法依規(guī)、積極穩(wěn)妥推進。
第三條?湖北省科技型企業(yè)知識價值信用評價指標體系（以下簡稱評價指標體系），是指根據(jù)科技型企業(yè)科創(chuàng)屬性設(shè)計，涵蓋創(chuàng)新人才、研發(fā)投入、研發(fā)活動、知識產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)、創(chuàng)新品牌等創(chuàng)新要素，并給予不同權(quán)重賦值的評價體系。
第四條?知識價值信用貸款，是合作銀行以科技型企業(yè)知識價值信用評價結(jié)果為重要參考，向科技型企業(yè)發(fā)放為期三年（含）以內(nèi)的信用貸款（不包含不動產(chǎn)、準貨幣等資產(chǎn)抵押或第三方擔保的貸款），同時財政給予適當貼息支持。
第五條?科技型企業(yè)是指按照國家統(tǒng)計局明確的五類科技產(chǎn)業(yè)分類標準進行歸類，將各類產(chǎn)業(yè)所屬的法人企業(yè)劃型為科技型企業(yè)，由湖北科創(chuàng)企業(yè)“智慧大腦”平臺（以下簡稱“智慧大腦”平臺）歸集入庫。
第二章組織與實施
第六條?建立知識價值信用貸款定期會商制度，成員單位為省科技廳、省財政廳、省地方金融管理局、人民銀行湖北省分行、湖北金融監(jiān)管局、省知識產(chǎn)權(quán)局、省稅務(wù)局。辦公室設(shè)在省科技廳，牽頭組織定期會商，適時提請省委科技委專題研究推進。
（一）指導各市州研究制定落實舉措并開展相關(guān)工作；
（二）審定知識價值信用貸款實施辦法及評價指標體系；
（三）審定年度工作報告及計劃；
（四）建立月調(diào)度、季通報、年評價工作機制；
（五）研究其他未盡相關(guān)事項。
第七條?各成員單位職責分工：
（一）省科技廳負責知識價值信用貸款工作牽頭組織和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，會同省財政廳提出省級風險補償資金需求計劃，會同相關(guān)單位對知識價值信用貸款工作開展情況進行監(jiān)督評價；
（二）省財政廳負責省級風險補償資金預算管理，按規(guī)定下達資金，組織實施績效評價等工作；
（三）省知識產(chǎn)權(quán)局、省稅務(wù)局根據(jù)省科技廳提供的科技型企業(yè)名單按照評價指標體系表實時提供知識價值信用評價所需數(shù)據(jù)；
（四）省地方金融管理局、人民銀行湖北省分行、湖北金融監(jiān)管局根據(jù)職能對知識價值信用貸款工作進行業(yè)務(wù)指導，提供合作銀行推薦意見，監(jiān)測合作銀行業(yè)務(wù)進展。
第八條?各市州職責：
（一）出資參與組建風險補償資金池；
（二）確定市州運營管理機構(gòu)；
（三）與省科技廳共同確定合作銀行，支持和協(xié)調(diào)合作銀行開展知識價值信用貸款工作。
第三章運營管理機構(gòu)
第九條?運營管理機構(gòu)是指按照本辦法規(guī)定，承擔知識價值信用貸款相關(guān)管理監(jiān)督工作的機構(gòu)。省級運營管理機構(gòu)為湖北省高新技術(shù)發(fā)展促進中心。
第十條?省級運營管理機構(gòu)職責：
（一）建立湖北省科技型企業(yè)知識價值信用評價體系，收集匯總知識價值信用評價數(shù)據(jù)，按照A、B、C、D、E共5檔開展科技型企業(yè)知識價值信用評價，并推送知識價值信用評價結(jié)果；
（二）推進科創(chuàng)供應(yīng)鏈體系建設(shè)，依托“智慧大腦”平臺建設(shè)知識價值信用貸款管理服務(wù)平臺，提供知識價值信用評價、貸款和風險補償?shù)认嚓P(guān)服務(wù)；
（三）受理風險補償備案，并組織對市州運營管理機構(gòu)進行監(jiān)督評價；
（四）開展知識價值信用貸款相關(guān)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計、分析和報告等工作；
（五）受理企業(yè)政策咨詢、意見建議。
第十一條?市州運營管理機構(gòu)職責：
（一）受理本地科技型企業(yè)貸款資料備案；
（二）受理、審核風險補償資金申請；
（三）向省級運營管理機構(gòu)報送補償審批備案資料；
（四）按規(guī)定向合作銀行撥付風險補償資金；
（五）督促合作銀行依法開展追償工作；
（六）開展本地知識價值信用貸款相關(guān)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計、分析，并報送省級運營管理機構(gòu)；
（七）配合省級運營管理機構(gòu)開展監(jiān)督評價。
第四章合作銀行
第十二條?合作銀行應(yīng)具備以下基本條件：
（一）認可本實施辦法及知識價值信用評價結(jié)果，構(gòu)建了針對科技型企業(yè)的專屬信貸審批和信用評價機制，有正常發(fā)放知識價值信用貸款的渠道；
（二）資產(chǎn)狀況良好，管理機制完善，具有較強的風險控制能力和較好的經(jīng)營業(yè)績，無重大違規(guī)違法行為。
第十三條?合作銀行職責：
（一）合作銀行應(yīng)建立相關(guān)容錯糾錯機制，細化和明確相關(guān)盡職免責條款；
（二）合作銀行應(yīng)建立專門針對知識價值信用貸款的授信體系、審貸流程和綠色審批通道，出臺相關(guān)激勵措施，加大對科技型企業(yè)首貸、信用貸和無還本續(xù)貸支持力度，簡化貸款審批流程，提高貸款效率；
（三）合作銀行按照知識價值信用評價結(jié)果，分層分類向符合條件的科技型企業(yè)給予貸款額度、利率差異化支持，單筆貸款金額不超過1000萬元。鼓勵銀行采取“基礎(chǔ)利率＋共贏利率”業(yè)務(wù)模式，按照“前低后高”方式執(zhí)行浮動利率，其中基礎(chǔ)利率結(jié)合知識價值信用評價結(jié)果給予LPR減點優(yōu)惠；
1．評價結(jié)果A級的科技型企業(yè)，授信額度不超過1000萬元。
2．評價結(jié)果B級的科技型企業(yè)，授信額度不超過800萬元。
3．評價結(jié)果C級的科技型企業(yè)，授信額度不超過500萬元。
4．評價結(jié)果D級的科技型企業(yè)，授信額度不超過300萬元。
5．評價結(jié)果E級的科技型企業(yè)，授信額度不超過100萬元。
（四）貸款發(fā)放后，應(yīng)報送貸款數(shù)據(jù)；
（五）貸款發(fā)生風險后，應(yīng)報送需補償數(shù)據(jù)；
（六）合作銀行在貸款逾期，經(jīng)連續(xù)6個月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，依然無法全部收回時，向市州運營管理機構(gòu)提交貸款風險補償申請，向省級運營管理機構(gòu)提交貸款風險補償備案；
（七）風險補償資金先行補償后，應(yīng)繼續(xù)依法進行追償，并向運營管理機構(gòu)報送其依法盡責追償?shù)墓ぷ鬟M展情況。
第五章貸款企業(yè)
第十四條?貸款企業(yè)是指向合作銀行申請知識價值信用貸款的科技型企業(yè)，有重大違法違規(guī)記錄、被列入經(jīng)營異常名錄或嚴重違法失信企業(yè)名單等情形的企業(yè)除外。
第十五條?貸款企業(yè)獲得的貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、投資理財?shù)?；貸款到期后，符合條件的企業(yè)可以向合作銀行申請無還本續(xù)貸，同步納入知識價值信用貸款風險補償范疇，無還本續(xù)貸年限不超過原貸款年限。
第十六條?貸款企業(yè)應(yīng)當按合同還本付息，配合合作銀行開展貸后檢查，向所屬市州運營管理機構(gòu)及貸款銀行報備重大事項變更情況。貸款企業(yè)應(yīng)嚴格遵守信用，并主動披露風險。
第六章風險補償資金管理
第十七條?省級和各市州按1：1比例共同設(shè)立風險補償資金池，對企業(yè)信用貸款進行風險補償。
第十八條?省級風險補償資金由省財政安排，納入年度預算。市州風險補償資金參照省級方式安排。
第十九條?風險補償資金承擔不超過貸款本金損失的80％，由省級風險補償資金與市州風險補償資金按照1：1比例進行分擔。
第二十條?省級運營管理機構(gòu)日常運營管理及信息平臺建設(shè)維護經(jīng)費通過年度部門預算統(tǒng)籌保障。市州可根據(jù)實際情況參照省級執(zhí)行。
第二十一條?在一個合作年度內(nèi)，單家銀行在單個市州知識價值信用貸款累計不良率達到5％時，市州運營管理機構(gòu)應(yīng)立即向該合作銀行提出風險警示；不良率達到8％時，市州運營管理機構(gòu)應(yīng)對該銀行新增風險補償資金申請予以熔斷。該銀行持續(xù)開展知識價值信用貸款業(yè)務(wù)，不良率降到5％以下，可恢復風險補償資金申請受理。
第二十二條?發(fā)生風險補償?shù)牟涣假J款，其追償所得在扣除銀行承擔風險比例后，按照省級、市州所承擔風險比例進行分配，退回風險補償資金池。
第七章相關(guān)程序
第二十三條?評價程序：
（一）數(shù)據(jù)匯集。各相關(guān)部門按照評價指標體系明確的數(shù)據(jù)來源，實時提供評價所需數(shù)據(jù)至“智慧大腦”平臺；
（二）企業(yè)賦分。省級運營管理機構(gòu)通過“智慧大腦”平臺，按照評價指標體系為科技型企業(yè)實時賦分；
（三）結(jié)果推送。省級運營管理機構(gòu)通過“智慧大腦”平臺實時更新知識價值信用評價結(jié)果，并推送至各成員單位及合作銀行。
第二十四條?貸款程序：
（一）貸款申請。貸款企業(yè)通過“智慧大腦”平臺提交貸款申請；
（二）貸款審批。合作銀行為符合要求的企業(yè)簽訂貸款合同，運用信貸產(chǎn)品提供支持，放貸后1個工作日內(nèi)通過“智慧大腦”平臺反饋融資辦結(jié)情況；
（三）資料審核。市州運營管理機構(gòu)根據(jù)各合作銀行反饋的預授信、放款數(shù)據(jù)，會同有關(guān)部門組織開展資料核查，作為后續(xù)享受風險補償、合作資格延續(xù)的重要依據(jù)。
第二十五條?風險補償程序：
（一）銀行催收。貸款本金逾期后的5個工作日內(nèi)，合作銀行啟動催收工作并書面通知兩級運營管理機構(gòu)；
（二）補償申請。合作銀行在貸款逾期，經(jīng)連續(xù)6個月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，本金仍未全額收回的，可向?qū)俚剡\營管理機構(gòu)提出補償申請，向省級運營管理機構(gòu)進行補償備案；
（三）補償審批。市州運營管理機構(gòu)對補償申請資料進行審核，審核通過的按規(guī)定撥付風險補償資金。市州運營管理機構(gòu)應(yīng)將審核結(jié)果和資金撥付情況報省級運營管理機構(gòu)備案；
（四）補償結(jié)算。市州風險補償資金先行補償，省級運營管理機構(gòu)逐月對市州補償情況進行調(diào)度監(jiān)督，省級風險補償資金按季度與市州進行結(jié)算，省財政廳按年度會同省科技廳等部門對風險補償資金進行審計清算；
（五）追償。風險補償后，合作銀行應(yīng)該依法積極開展追償工作，追償所得由風險補償資金與合作銀行按所承擔風險比例進行分配；
（六）核銷。經(jīng)盡責清收1年后仍無法全部收回的不良貸款，合作銀行按照金融企業(yè)呆賬核銷管理有關(guān)規(guī)定對該不良貸款作核銷處理，核銷情況報運營管理機構(gòu)備案。省財政根據(jù)工作安排配合做好相關(guān)工作。
第八章監(jiān)督管理
第二十六條?省財政廳會同省科技廳等相關(guān)部門對風險補償資金使用情況進行年度評價。
省科技廳會同省地方金融管理局、人民銀行湖北省分行、湖北金融監(jiān)管局對合作銀行開展的知識價值信用貸款增長率、企業(yè)首貸率、不良率、科技型企業(yè)客戶增量等情況進行年度評價。
省科技廳會同省財政廳對各市州風險補償資金到位率、運營管理機構(gòu)建設(shè)情況和服務(wù)能力等進行年度評價。
笫二十七條?在知識價值信用貸款風險補償過程中，政府部門、合作銀行、貸款企業(yè)及運營管理機構(gòu)工作人員弄虛作假、隱瞞事實真相或串通作弊造成風險補償資金損失的，依照有關(guān)規(guī)定，對單位和責任人進行處理。構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。
第九章附則
第二十八條?本實施辦法自發(fā)布之日起試行，有效期為3年。
第二十九條?本實施辦法有效期內(nèi)按規(guī)定備案的知識價值信用貸款業(yè)務(wù)，后續(xù)產(chǎn)生的風險補償申請，仍適用本辦法。
第三十條?本實施辦法由省科技廳、省財政廳、省地方金融管理局負責解釋。
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