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第一章 總則

第一條 為全面落實國家、省、市關(guān)于發(fā)展普惠金融的決策部署,根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》,保障長沙市中小微企業(yè)信貸風險補償資金安全、高效、規(guī)范運轉(zhuǎn),特制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱長沙市中小微企業(yè)信貸風險補償資金(以下簡稱市中小微風補)是指在長沙市財政資金中安排,對銀行中小微企業(yè)信用類貸款的本金損失予以部分補償?shù)膶ｍ椯Y金池,資金池規(guī)模為2億元人民幣。

第三條 本辦法所稱主管部門為市工業(yè)和信息化局,負責風險補償資金日常溝通協(xié)調(diào)、管理和監(jiān)督工作;

第四條 本辦法所稱受托管理機構(gòu)是指受主管部門委托并簽訂《長沙市中小微企業(yè)信貸風險補償資金委托管理協(xié)議》(以下簡稱《委托管理協(xié)議》)的機構(gòu)。

第五條 本辦法所稱合作機構(gòu)是指在長沙市轄區(qū)內(nèi)依法設(shè)立及符合資質(zhì)要求,自愿遵守本辦法規(guī)定,與受托管理機構(gòu)簽訂《長沙市中小微企業(yè)銀行貸款風險補償資金合作協(xié)議》(以下簡稱《合作協(xié)議》)的商業(yè)銀行、融資擔保機構(gòu)及園區(qū)管理機構(gòu)等。

第六條 對合作銀行的風險補償遵循“自愿申報、精準補償、總額控制、風險分擔”的原則

第二章 管理職責與分工

第七條 主管部門的職責如下:

(一)負責資金池監(jiān)督管理工作,牽頭制定相關(guān)制度性文件;

(二)與管理機構(gòu)簽訂《委托管理協(xié)議》,明確受托管理機構(gòu)職責;

(三)負責資金使用安全,開展資金池績效管理;

(四)負責制定白名單企業(yè)庫并進行動態(tài)管理更新;

(五)負責對補償資金撥付的審批;

(六)負責對資金池運行工作經(jīng)費及運營績效的審批;

(七)負責對受托管理機構(gòu)及合作機構(gòu)的監(jiān)督、考核和指導

(八)負責資金池管理與運營的信息公開工作

(九)職責范圍內(nèi)的其他工作事項

第八條 受托管理機構(gòu)的職責如下:

(一)負責資金池日常管理,建立資金管理相關(guān)制度,定期向主管部門報送資金池運行及管理情況,配合各項審計、監(jiān)督、績效評價工作。

(二)負責開發(fā)和運營市級風補管理服務(wù)平臺(以下簡稱“平臺”),建設(shè)和管理《長沙市中小微企業(yè)銀行風險補償貸款項目庫》《長沙市中小微企業(yè)銀行貸款逾期項目庫》《長沙市中小微企業(yè)銀行風險補償項目庫》(以下分別簡稱《貸款項目庫》《逾期項目庫》《風險補償項目庫》)。

(三)受理合作機構(gòu)的合作申請,并報主管部門同意與合作機構(gòu)簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議,負責對合作機構(gòu)動態(tài)管理。

(四)受理各合作機構(gòu)逾期貸款項目風險補償申請,并報主管部門審批。

(五)委托合作機構(gòu)追償受托管理機構(gòu)應(yīng)督促合作銀行、融資擔保機構(gòu)積極追償并上報追償臺賬。

(六)對資金池實行資金專用賬戶管理、專賬核算,根據(jù)上級批復執(zhí)行資金池調(diào)劑和撥付。

(七)在政策文件及主管部門的指導下,與合作機構(gòu)研究產(chǎn)品開發(fā)及合作模式創(chuàng)新,協(xié)調(diào)各合作機構(gòu)風險分擔及成本控制。

(八)在依法合規(guī)、確保安全、滿足流動性的前提下,受托管理機構(gòu)可在合作銀行以定期存款、協(xié)定存款、通知存款、結(jié)構(gòu)性存款等方式管理風補資金賬戶,所產(chǎn)生的收益以及孳息均為風補資金財產(chǎn)。

第九條 合作機構(gòu)(合作銀行)的職責如下:

(一)制定和完善與資金池管理相關(guān)的制度,防范信貸風險,優(yōu)化信貸流程、內(nèi)部審批和考核辦法,加強貸后管理,充分發(fā)揮財政資金撬動信貸增長作用。

(二)負責貸款項目的管理,核實納入市中小微風補貸款企業(yè)的資格條件及貸款條件,根據(jù)企業(yè)情況獨立審核盡調(diào)、授信審批、發(fā)放貸款將符合本辦法規(guī)定的中小微企業(yè)貸款項目按程序錄入上述各項目庫Y對入庫貸款項目的真實性、完整性、合規(guī)性負責。

(三)負責逾期貸款項目的管理Y按規(guī)定申請補償資金、每季度上報逾期貸款項目跟蹤情況或追償臺賬Y妥善保管申請資料以及原始票據(jù)單證以備查驗確保申請風險補償?shù)挠馄谫J款項目符合本辦法規(guī)定條件。

(四)積極、盡責開展已補償貸款項目的追償、清收等處置工作Y收回的資金應(yīng)按照本辦法規(guī)定的補償比例和時限返還市風險補償資金專戶對經(jīng)盡責清收仍確定無法收回的已補償逾期貸款項目Y向受托管理機構(gòu)申請報主管部門審批后在風補項目庫結(jié)項。

第十條 合作機構(gòu)(其他機構(gòu))的職責如下:

(一)嚴格遵守本辦法及與受托管理機構(gòu)簽訂的業(yè)務(wù)合作協(xié)議Y規(guī)范開展相關(guān)業(yè)務(wù)Y配合主管部門、受托管理機構(gòu)的監(jiān)督、檢查和考核工作。

(二)按照約定的業(yè)務(wù)流程和標準Y開展中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)Y對所提供資料的真實性、完整性、合規(guī)性負責。

(三)加強與合作銀行、受托管理機構(gòu)的信息溝通Y確保各方能夠及時掌握業(yè)務(wù)動態(tài)。

(四)積極參與逾期貸款項目催收及已補償項目的追償工作Y充分發(fā)揮自身資源優(yōu)勢Y配合合作銀行和受托管理機構(gòu)制定催收及追償方案。

(五)配合主管部門及受托管理機構(gòu)開展監(jiān)督檢查及績效評估等相關(guān)工作。

第三章 補償對象、條件與標準

第十條 風險補償資金的補償對象為合作銀行。風險補償資金對符合本辦法規(guī)定的貸款本金損失按比例進行補償。

第十二條 市中小微風補貸款的借款人須滿足以下納入條件:

(一)本辦法所稱中小微企業(yè)是指在長沙市轄區(qū)內(nèi)(含長沙縣、瀏陽、寧鄉(xiāng))依法注冊登記,符合《工業(yè)和信息化部國家統(tǒng)計局發(fā)展改革委財政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)文件規(guī)定,成立1年以上,依法納稅并無惡意不良信用記錄的中小微企業(yè)。

(二)借款人屬于“白名單”企業(yè)庫的企業(yè)可獲得優(yōu)先支持,“白名單”企業(yè)庫由市主管部門建立并實行動態(tài)管理,按工作需要調(diào)整更新。

第十三條 市中小微風補貸款產(chǎn)品納入條件:

(一)本辦法適用貸款產(chǎn)品包括符合條件的信用類貸款及與本風補資金合作的擔保貸款,信用類貸款包括信用貸款(含追加借款人法定代表人、股東、實控人及其配偶連帶擔保責任的貸款,不包含不動產(chǎn)、準貨幣等資產(chǎn)抵押的貸款)、股權(quán)質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、組合貸款中除抵押和擔保外的信用部分。

(二)市中小微風補單戶企業(yè)授信額度上限為1000萬元,特別優(yōu)質(zhì)的企業(yè),通過“一事一議”審核,最高貸款額度可提升至3000萬元,期限不超過3年。

(三)貸款利率不超過同期人民銀行貸款市場報價利率(LPR)+100BP(含)。

(四)中小微企業(yè)貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營,不得用于委托貸款、并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目以及參與民間借貸、投資資本市場和個人消費等。

(五)風補資金貸款可向銀行申請無還本續(xù)貸,無還本續(xù)貸不得超過原貸款期限。

第十四條 市中小微風補貸款補償標準:

(一)風補資金與合作銀行按照以下標準進行補償:

1.線下貸款

線下貸款是指合作銀行進行線下盡調(diào),由審批人員出具實質(zhì)審批意見的貸款,風補資金風險分擔比例為30%。

2.線上貸款

線上貸款是指合作銀行線上通過模型自動化審批的貸款;對于線上發(fā)放的貸款,風補資金風險分擔比例為5%。

3.對于市政府或市主管部門重點支持的優(yōu)質(zhì)企業(yè),風補資金分擔比例可提升至60%,具體在《委托管理協(xié)議》及《合作協(xié)議》中明確;對于特別優(yōu)質(zhì)的企業(yè),可通過“一事一議”審核程序,經(jīng)審核通過后,單戶最高貸款額度可提升至3000萬元,風補資金分擔比例為60%。

4.單筆市中小微風補貸款的風險分擔不與其他政策性風補貸款產(chǎn)品疊加享受,屬于下列(二)(三)項與市中小微風補有簽訂《合作協(xié)議》的除外。

(二)市中小微風補與合作銀行投放的信用貸款可與符合條件的融資擔保公司合作,反擔保措施不得為房產(chǎn)、土地、廠房等固定資產(chǎn)的抵質(zhì)押方式。原則合作銀行風險分擔不低于20%,具體細則在合作協(xié)議中明確。

(三)市中小微風補與合作銀行投放的信用貸款可與區(qū)縣、園區(qū)或其他省市級產(chǎn)業(yè)部門風補資金合作,以合作協(xié)議約定為準。原則上合作銀行風險分擔不低于20%,具體細則在合作協(xié)議中明確。

第十五條 對于下列情形,市中小微風補資金不予補償:

(一)借款人所屬行業(yè)屬于國家、省、市“限制”與“禁止”類產(chǎn)業(yè)范疇,以及屬于金融、類金融和房地產(chǎn)行業(yè)；

(二)相關(guān)貸款業(yè)務(wù)未按規(guī)定在管理服務(wù)平臺進行備案和管理;

(三)放款后3個月內(nèi)本息即有逾期并最終造成損失的貸款項目;

(四)合作銀行未審慎核實中小微企業(yè)經(jīng)營情況,導致企業(yè)憑虛假材料申報成功的,對應(yīng)項目風補資金不予補償;

(五)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動違反了國家及地方頒布的各項法律法規(guī);

(六)其他未按市中小微風補管理辦法和合作協(xié)議要求發(fā)放的貸款。

第十六條 合作銀行入庫的風補資金貸款項目中,當逾期項目庫貸款本金總額超過該銀行在貸項目庫余額的3%時,對該銀行入庫實行風險預警,該比例達到5%時,暫停乙方辦理新增項目備案(存量續(xù)貸業(yè)務(wù)除外)待前述比例降至5%以內(nèi),恢復辦理乙方風險補償業(yè)務(wù)備案。

第十七條 單一合作銀行在當年申請補償?shù)挠馄谫J款本金實際損失總額達到該合作銀行上年度末在受托管理機構(gòu)登記的貸款余額的3%時,風補資金不再補償,超出部分由合作銀行自行承擔。

第十八條 合作銀行線下/線上貸款的補償額度,由受托管理機構(gòu)按年度核定。

第四章 運行原則

第十九條 主管部門與受托管理機構(gòu)簽訂《委托管理協(xié)議》,明確雙方權(quán)利和責任。

第二十條受托管理機構(gòu)與合作銀行及其他合作主體簽訂《合作協(xié)議》,確定合作相關(guān)事項。

第二十條 合作銀行需向受托管理機構(gòu)出具總承諾函。

根據(jù)本辦法及《合作協(xié)議》規(guī)定,對符合市中小微風補貸款條件的企業(yè)進行獨立審慎盡調(diào)、風險審核、貸款發(fā)放及貸后管理。

第二十二條合作銀行放款后,按要求將符合條件的貸款項目錄入市級風補管理服務(wù)平臺進行備案及管理。?

第二十三條貸款項目逾期后Y合作銀行應(yīng)及時啟動催收程序Y對于貸款逾期滿90天仍無法收回、并已向法院提出訴訟申請且已立案的逾期貸款Y合作銀行可通過平臺提交風險補償申請。

第二十四條。合作銀行需在每年6月30日前將符合條件的風險補償申請及相關(guān)資料上傳完畢Y由受托管理機構(gòu)委托第三方獨立機構(gòu)對市中小微風補本年度風險補償項目進行專項審計Y報主管部門審批。?

第二十五條 合作銀行作為追償責任主體Y應(yīng)建立專門臺賬Y積極依法追索欠款Y對壞賬采取催收、起訴等方式追償。

風險補償資金補償后取得的債權(quán)Y委托合作銀行一并追償;合作銀行向借款企業(yè)實施訴訟等追償措施時Y對資金已補償部分應(yīng)一并主張債權(quán)。

第二十六條 合作銀行應(yīng)積極依法追索欠款Y每季度向受托管理機構(gòu)上報追償情況Y追償所得在扣除訴訟相關(guān)費用后Y按補償比例返還市中小微風補資金池Y分配完畢仍有剩余的Y用于彌補合作銀行該筆貸款的利息損失。

第二十七條 借款企業(yè)破產(chǎn)清算完畢Y或?qū)杩钇髽I(yè)的訴訟已依法執(zhí)行終結(jié)的Y合作銀行向受托管理機構(gòu)申請報主管部門審批后在風補項目庫結(jié)項。

第二十八條 若合作銀行以批量轉(zhuǎn)讓等方式處理不良貸款的Y需提前將處置方案報受托管理機構(gòu)、主管部門同意Y處置回收的資金按比例返還資金池Y合作銀行對上述追償、處置、返還情況報受托管理機構(gòu)、主管部門備案。

若合作機構(gòu)自行批量轉(zhuǎn)讓Y風補資金不予補償Y且已補償?shù)娘L補資金需返還風補資金賬戶

第五章 監(jiān)督與管理

第二十九條 受托管理機構(gòu)對各合作銀行進行年度績效評價Y評價維度應(yīng)從該銀行當年度發(fā)放額、扶持中小微企業(yè)戶數(shù)、貸款逾期率、重點企業(yè)支持力度(白名單)、工作配合度等維度考慮。

第三十條受托管理機構(gòu)依據(jù)本辦法規(guī)定于每年4月末前對各合作銀行進行績效評價Y評價結(jié)果報主管部門備案。

第三十條依據(jù)合作銀行年度績效評價結(jié)果Y將風補資金以存款獎勵形式存入對應(yīng)銀行賬戶實施專項管理。

第三十二條 主管部門、受托管理機構(gòu)、相關(guān)合作機構(gòu)等各單位應(yīng)建立信息溝通機制Y加強監(jiān)督檢查Y主管部門、受托管理機構(gòu)可委托會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機構(gòu)對資金使用和管理情況進行專項審計、績效評價和檢查Y產(chǎn)生的相關(guān)費用從市風險補償資金中列支。

第三十三條 對違反本管理細則獲取風險補償資金的合作銀行Y一經(jīng)核實Y主管部門可收回已撥付的風險補償資金Y并取消其業(yè)務(wù)合作資格Y對銀行在風險補償資金項下剩余存量貸款不再補償。

第三十四條 風險補償資金主管部門、受托管理機構(gòu)、合作機構(gòu)已按照本辦法以及相關(guān)協(xié)議勤勉盡職地履行了職責Y無違反有關(guān)法律法規(guī)、政策要求、監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部規(guī)章的情形Y不追究機構(gòu)及其負責人或相關(guān)人員的責任。

第六章 ? 附則

第三十五條本辦法由市工信局負責解釋。

第三十六條該辦法所稱長沙市中小微企業(yè)信貸風險補償資金即為原長沙市小微企業(yè)信貸風險補償基金。

第三十七條 對于本辦法實施前備案的風補業(yè)務(wù),按照原《長沙市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理實施細則》(長工信中小發(fā)〔2019〕88號)文件規(guī)定執(zhí)行。

第三十八條 本辦法自印發(fā)之日起實施。《長沙市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理實施細則》(長工信中小發(fā)〔2019〕88號)同時廢止。

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